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　　第三方支付行业强监管仍在持续
。

　　《中国经营报》记者根据移动支付网系统数据统计 ，截至2025年6月30日（以处罚时间计算）
，共有43家支付机构（及相关责任人）收到中国人民银行开出的49张罚单与警告，罚没金额合计近1.6亿元。

　　其中 ，汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（以下简称“汇元银通
”）、中通支付 、雅酷时空
、汇聚支付四家公司罚单金额均在千万元以上；海科融通、盛迪嘉支付 、快钱支付在内的多家机构被处百万元以上罚没款 。处罚原因包括支付账户管理
、清算管理、商户管理 、反洗钱等问题。而人民银行北京市分行对汇元银通合计超2431万元的行政处罚
，是年内迄今为止金额最大的第三方支付罚单
。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受记者采访表示，这一方面反映出行业机构在快速扩张过程中深层次合规意识薄弱与管理体系不健全 ，导致在资质审核、风险管理等关键环节上存在漏洞；另一方面也说明部分收单支付机构仍未摒弃传统非合规模式，深层转型仍需要时间。

反洗钱和账户管理重灾区

　　记者通过梳理发现
，今年以来第三方支付违法类型主要集中于未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告；未能确保交易信息真实
、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性；未按照规定完整传输有关交易信息；与身份不明的客户进行交易或者未为客户开立匿名账户 、假名账户；未落实支付账户限额管理等 。指向的业务方向涉及账户管理和反洗钱等
。

　　以收到最大罚单的汇元银通为例，触及的六项违法行为包括：预付卡在未签署合作协议的特约商户使用
、支付接口管理不规范、违规进行非同名划转 、未严格落实开户实名制
、未落实支付账户限额管理、未严格落实商户实名。

　　这些行为大多涉及支付机构的“基本功
” ，是内部风控与制度建设的第一道防线 。有业内人士指出
，以预付卡为例，按监管要求其应绑定实名账户 ，并与协议商户闭环使用
，否则极易被用于绕开资金监管
。而“非同名划转”和“未严格落实开户实名制 ”可能导致交易追踪困难，资金风险难控 ，甚至有被洗钱利用的风险。

　　这些违规问题其实是行业的共性老病 。多位业内人士共识在于
，一些持牌机构为了业务扩张，容易在风控流程上开口子 ，以追求规模增长或维持客户黏性
，但这在当前监管逻辑下，代价极大
。

　　新金融行业专家余丰慧表示 ，基础合规问题频发反映出支付行业在快速发展的同时，部分机构对合规管理重视不足
，导致违规经营现象时有发生。当前的监管重点在于强化对支付机构的资质审核 、业务规范以及风险防控能力的要求 。在“穿透式监管
”的背景下，新合规领域在反洗钱与反恐怖融资