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　　来源：保观

　　在近期发布的一份报告中
，全球评级机构惠誉评级指出，亚太地区寿险行业将在2025年之前保持韧性 。但需要注意的是 ，惠誉表示
，由于运营和市场压力不断增加，中国大陆和台湾寿险业的行业前景已从“中性 ”下调至“恶化
”
。

　　对于台湾寿险业的情况 ，尚可以理解。5月份新台币大幅升值
，致使保险公司因为货币错配的影响面临潜在损失，从而影响资本和收益 。鉴于此 ，惠誉将台湾寿险业的前景展望调整为“恶化”
。

　　而对于中国大陆，惠誉指出
，中国寿险业“恶化 ”的前景由增长前景放缓和盈利波动所驱动。产品及分销渠道的变化，以及新监管举措下国内股票敞口的增加 ，都带来了挑战 。此外
，由于业务组合转型和佣金成本收紧，保费增长动力也可能减弱 ，而代理人数量的下降又加剧了这一趋势。在持续的低利率环境下
，负利差风险将持续存在
。

　　然而
，在这些挑战之外，人口老龄化加深催生养老金融产品创新 ，银保渠道回归规范
，外资机构加速布局，这些将成为国内寿险业穿越低利率周期
、再次实现增长的重要力量。

　　受产品调整、佣金收紧和代理人下滑影响 ，

　　国内寿险增长前景放缓

　　根据惠誉的观点，中国大陆寿险评级被下调的一个原因是增长前景放缓
，而造成这一点的因素包括产品变化 、佣金成本收紧以及代理人数量下滑 。

　　产品变化：近几年，国内寿险业持续面临预定利率下调的趋势
。2019年 ，原银保监会于规定年金险预定利率不得高于3.5%；2023年
，监管规定传统险定价利率不高于3.0%、分红险定价利率不高于2.5%
、万能险最低保证利率不高于2.0%。2024年8月，金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》 ，明确2024 年9月1日起
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