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　　界面新闻记者 | 吕文琦

　　在上海某科技大厂工作的陈志因日常压力较大，被确诊为中度焦虑 ，需要每日服用辉瑞生产的精神药物舍曲林。

　　他告诉界面新闻
，从今年开始，常去的三甲医院开不到进口版的舍曲林了 ，只有国产版 。如果想继续用辉瑞生产的版本，需要拿着处方去医院对面的药店
。

　　资深保险经纪人张慧也告诉界面新闻
，今年的理赔案中，涉及外购药和国际部的案例数量显著上升 ，在前来咨询的客户中
，问院外进口药能否报销的客户也越来越多。

　　2024?年下半年，国家医保局发布按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费2.0版方案 ，要求2025?年1?月起在全国落地实施 。分组颗粒度更细
，预算刚性更强，由此公立医院在普通病区对高价进口耗材、创新药的使用被严格限额。

　　但需求并不会消失 ，医保改革被视作商业健康险发展的契机
，2025年的健康险发展也进入快车道
。

　　健康险大升级

　　医保控费和集采加速推进，让外购药责任从“可有可无的亮点”升级为中端医疗险甚至百万医疗险的“标配 ”。保险公司嗅到这一风向 ，纷纷迭代条款 。

　　今年5月
，腾讯微保旗下多款“微医保”系列医疗险产品全面拓宽院外购药：升级的外购药品及外购医疗器械保障，突破了传统药品的理赔限制 ，只要符合处方通用名，即使同一药品存在不同剂型 、规格
，均可纳入申请报销范围
。

　　腾讯微保并非个例。日前蚂蚁保宣布，旗下百万医疗险品牌“好医保
”系列的核心产品进行新版升级 ，扩充了院外购药的报销责任
，而且新增了包括全目录进口药
、近400种原研药在内的1500多种先进药械 。

　　“外购药责任”俨然成了商业健康险的新增长杠杆——上一次类似爆点，还要追溯到百万医疗险普及时代
。

　　更吸引保险人的 ，是“医保外 ”就医流向的变化：患者去公立医院国际部、特需部或私立机构的脚步正变得更频繁。这不仅抬高了外购药险的需求
，也为含高端医疗责任的其他商保产品带来增量 。

　　华泰证券研报分析指，医保支付改革旨在提高医保基金的使用效率 ，并引导医疗机构控制成本
。对于有支付力的消费者
，也激发出更高的商业医疗保险需求，医保管理部门积极支持商业医疗险与医保“错位发展
”。预计中端医疗险受益较多 ，有望在未来几年获得长足发展
，保费有望达到350亿-1050亿元 。

　　蚂蚁保平台医疗险负责人周豪杰向界面新闻表示，基本医疗保险的核心是广覆盖 ，所以难?br /> 微乐斗地主小程序有没有可以透视的软件