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　　职业背债人不仅面临信用破产 ，还可能因共犯风险被追责；而银行若疏于审查
，将推高不良率并招致监管重罚 。

　　在低利率 、宽信贷的背景下，“包装贷”黑灰产再度活跃 ，手段不断翻新
。从早期的汽车贷款套现
，演变为如今利用房产“高评高贷 ”
、短期内多笔贷款套取资金，使“职业背债人
”的债务规模大幅攀升。央视近期曝光的案例显示 ，53岁的黄某礼被中介包装后，通过伪造收入、勾结银行人员等手段
，累计骗取48.2万元贷款，最终背负巨额债务 。

　　更令人担忧的是 ，这一灰色产业链已形成“中介—炒房客—银行内鬼”的合谋模式
。“职业收房人 ”通过低价收购房产 、拉高评估价
，协助套取超额贷款；而部分银行因风控松懈或内部人员参与，使得虚假材料屡屡过关。尽管监管多次警示 ，但仍有中介以“快速致富
”为诱饵
，吸引“白户”参与，甚至承诺“仅需还款半年即可获利 ” ，实则让背债人深陷法律与金融风险 。

　　随着楼市低迷
，评估价操作空间增大，此类骗贷行为更加层出不穷。业内指出 ，职业背债人不仅面临信用破产
，还可能因共犯风险被追责；而银行若疏于审查，将推高不良率并招致监管重罚
。

　　“包装贷”进一步升级

　　在贷款利率持续走低
、部分银行贷款门槛趋于放松的背景下 ，沉寂多时的“包装贷
”重出江湖，手法不断翻新。

　　与以往主要针对汽车贷款不同
，如今的“包装贷 ”已升级为通过伪造资质、拉高房产评估价等手段，同时在多家银行套取大额贷款 ，让“背债人
”陷入更深的债务陷阱 。

　　据央视新闻报道
，53岁的黄某礼原本靠打零工维生，后来被贷款中介盯上 ，成为“职业背债人”
。中介承诺帮他贷出80万元
，只需还一年，剩余部分归他所有 ，代价是成为“黑户 ”。

　　此类模式已形成一条灰色产业链 。贷款经办人陈某通过炒房客游某操作“高评高贷
”
，将一套20万元的二手房以42.5万元高价卖给黄某礼，银行按评估价80%发放34万房贷 ，其中近15万元被游某转走
。为通过审核
，中介伪造黄某礼的工作单位 、收入证明和工资流水，甚至勾结银行内部人员。此后 ，中介又利用虚假装修、伪造还款证明等手段，先后从农商行
、农行和邮储银行骗取装修贷、毛竹贷等累计48.2万元 。

　　第一财经记者调查发现
，类似案例并非个例
。部分中介在社交媒体上以“快速致富”“债务不用还 ”为诱饵，招募“白户
”充当背债人。实际是通过虚构职业 、伪造流水等手段包装不符合贷款条件的借款人 ，利用房屋“高评高贷”贷出巨额资金
，并从中分成 。

　　记者以参与者身份咨询时，一名贷款中介告诉记者 ，目前“背债
”风声较紧
，要过段时间再做
。到时候需要配合购入一套约750万元的房产，将评估价做到1000万元。他们会提供收入证明等全套资料 ，帮助向银行贷款800万元 。其中
，750万元支付给房主，中介会抽取一定比例的佣金 ，约20万元。“你只需要还几个月的贷款
，剩余部分都归你
。”该中介称。

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